Serasa score mudou! Chegou a versao 4.0 e agora você pode aumentar sua pontuação na hora!
Mas afinal, o que é score?
Isso não mudou, continua sendo a pontuação individual ligada ao seu CPF ou CNPJ que ajuda as empresas na avaliação de risco de crédito, indicando a probabilidade desse consumidor pagar as suas contas nos próximos meses.
Mas o que isso quer dizer?
De uma forma bem simples: imagine que seu histórico financeiro é como o desempenho de um aluno na escola. O Score de Crédito é a nota que você recebe, baseada em como você cuida do seu dinheiro. Essa nota vai de 0 a 1000 e mostra para bancos e empresas o quão confiável você é para pagar contas e empréstimos.
O score varia de 0 a 1000, sendo:
- 0 a 300: Muito baixo e indica alto risco de inadimplência.
- 301 a 500: Baixo e indica uma probabilidade de inadimplência considerável e baixa chance de obter credito.
- 501 a 700: Boa! Baixa probabilidade de inadimplência e uma boa chance de conseguir crédito.
- 701 a 1000: Excelente! Chance muito baixa de inadimplência e probabilidade alta de conseguir crédito.
E quais são os benefícios do Score?
O Score de Crédito é uma ferramenta importante tanto para empresas quanto para pessoas físicas, pois ajuda a avaliar o risco de inadimplência e a tomar decisões financeiras mais seguras.
Para Empresas (Bancos, Varejistas, Fintechs, Credores)
- Redução do Risco de Inadimplência
- Empresas podem avaliar se um cliente tem um bom histórico de pagamento antes de conceder crédito.
- Concessão de Crédito Mais Segura
- Facilita a decisão de aprovar ou negar empréstimos, financiamentos e crediários.
- Menos Prejuízos com Clientes Inadimplentes
- Ajuda a evitar fraudes e pessoas que têm alto risco de não pagar as contas.
- Otimização da Política de Crédito
- Permite definir taxas de juros mais justas, cobrando mais de quem tem risco alto e oferecendo melhores condições a bons pagadores.
- Agilidade na Análise de Crédito
- Automatiza a aprovação de crédito, sem necessidade de análise manual detalhada.
Para Pessoas Físicas (Consumidores)
- Acesso Mais Fácil a Crédito
- Quanto maior o score, maiores as chances de conseguir empréstimos, cartões de crédito e financiamentos.
- Taxas de Juros Mais Baixas
- Alguns bancos e financeiras oferecem juros menores para quem tem um score alto, pois o risco de inadimplência é menor.
- Facilidade para Parcelamentos e Compras a Prazo
- Um bom score pode garantir aprovação mais rápida em compras parceladas.
- Maior Facilidade para Alugar Imóveis
- Muitos proprietários e imobiliárias analisam o score antes de alugar um imóvel.
- Poder de Negociação
- Um score alto pode ajudar a negociar melhores condições de pagamento e crédito.
- Maior Controle da Vida Financeira
- Ao monitorar o seu score você pode tomar ações informadas para que ele aumente, isso faz com que você possa melhorar caso esteja com número baixo.
- Transforma bons hábitos financeiros na realização de sonhos
- Através da análise de crédito você pode conquistar a tão sonhada casa dos sonhos ou o carro próprio.
Em resumo, o Score de Crédito é um indicador de confiança financeira que beneficia empresas ao reduzir riscos e facilitar decisões de crédito, e pessoas físicas ao proporcionar melhores oportunidades financeiras, com juros mais baixos e maior acesso a serviços financeiros.
Como é feito o cálculo do Score?
O cálculo é baseado em 6 pilares principais que, de acordo com a própria Serasa, são referentes à “ações/atitudes” do consumidor que ajudam a melhorar ou piorar a pontuação de crédito!
Confira o que a Serasa considera em cada um dos pilares:
- 29% Pagamento -> o seu habito de pagar as contas em dia. O pagamento das contas representa 29% da pontuação. A Serasa consegue verificar informações de pagamento pelo Cadastro Positivo, entendendo e avaliando os hábitos financeiros relacionados a pontualidade do pagamento como faturas de cartão de crédito e parcelas de financiamentos. Ou seja, quanto mais faturas forem pagas em dia, maior será o impacto positivo na pontuação de crédito.
- 24% Experiência de Mercado -> é o seu tempo de relacionamento com o mercado. A experiência e relacionamento que o consumidor tem com o mercado de crédito influencia 24% no cálculo do Score. Quem está começando a construir um histórico financeiro e econômico pode ter mais dificuldade em alcançar um Score mais alto porque eles ainda não têm “experiência”. Esse pilar leva em consideração primeiras consultas de bancos ao CPF ou os primeiros cartões de crédito. Então a quem está começando, calma! Com o tempo, o Score tende a melhorar.
- 21% Dívidas -> registro de inadimplência no cadastro da Serasa e SPC Brasil. 21% do Score é impactado pelas dívidas! Quanto menos tempo uma dívida permanece registrada no nome do consumidor, melhor para o seu Score. A boa notícia é que dívidas pagas PODEM AUMENTAR seu Score, principalmente com o Score em Tempo Real, que aumenta na hora quando você paga um débito com Pix. (As condições comerciais dependem da política das empresas credoras. O aumento do Serasa Score poderá ocorrer mediante o pagamento de acordo referente a uma dívida negativada, via Pix direto no APP ou Site da Serasa)
- 12% Busca por Crédito -> são as consultas feitas no seu documento, indicando que você esta no mercado procurando por crédito. A busca por crédito pode influenciar 12% da pontuação no Score da Serasa! Realizar muitas consultas em um curto período pode ser interpretado como um sinal de urgência por crédito. E isso, pode fazer o Score cair. Para evitar que isso aconteça, é recomendado fazer simulações com moderação e planejar pedidos de crédito.
- 8% Cadastral-> atualizações cadastrais realizadas na base de dados da Serasa com foco na participação de empresas e idade. 8% do Score é calculado com base nas informações de cadastro. As informações cadastrais incluem dados básicos, como idade e participação em empresas. Então, é importante manter os dados cadastrais sempre atualizados, até porque dados incorretos ou desatualizados podem prejudicar o Score.
- 6% Contratos -> essa informação é oriunda do cadastro positivo e leva em conta a quantidade de contratos ativos, a duração deles e a relação de tempo entre as contratações. quanto mais antigo o contrato, maior o impacto positivo. Contratos que o consumidor tem ou já fez em algum momento da vida representam 6% da composição do Score. Quanto mais antigos e bem administrados forem os contratos, maior deve ser o impacto positivo no Score. Manter contratos por períodos mais longos, com bons pagamentos, pode sinalizar estabilidade financeira para o mercado. Evite abrir muitos contratos em um curto período de tempo, ajudando a equilibrar a pontuação e a mostrar um perfil de baixo risco para empresas.
E por que estão falando em Score em tempo real?????
Porque ele aumenta a sua pontuação na hora! Mas o que quer dizer isso? Quando efetuar o pagamento de uma dívida negativada por PIX direto no site (https://www.serasa.com.br) ou no App da Serasa e você verá o seu Acore mudando em tempo real!
Quer saber qual o seu Score?
Através do site https://www.serasa.com.br ou baixe o App da Serasa direto no seu smartphone.
Quer aumentar seu Score?
Vem para o projeto de Educação Financeira comigo! Através dele, te ajudo a realizar o sonho com processos bem definidos e ferramentas que te ajudarão a ter um score excelente!
E lembre-se: não há nenhuma possibilidade de pagar para aumentar o Score, por isso, cuidado com empresas que te prometem esse tipo de serviço.
Qualquer oferta que prometa aumentar o score mediante pagamento é um golpe.
O score é calculado com base no histórico financeiro de uma pessoa, e o aumento depende dos hábitos financeiros. Para aumentar o score, é preciso ter uma vida financeira organizada.
Gostou de conhecer mais sobre o assunto?
Esperamos que as informações tenham sido úteis.
E, se quiser saber mais sobre educação financeira e organizar as suas finanças, entre em contato comigo através dos canais de atendimento!
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